家計を見直そうとすると、多くの人が「食費を減らそう」「無駄遣いをやめよう」といった変動費から手を付けがちです。
しかし、家計がなかなか改善しない場合、原因は努力や我慢ではなく、固定費の設計にあることが少なくありません。
この記事では、家計改善の起点としてなぜ固定費から見直すべきなのかを、構造的に整理します。
結論｜家計改善は「固定費の設計」から始まる
結論から言うと、家計改善で最初に見直すべきなのは、日々の出費よりも 毎月自動的に出ていく固定費 です。
理由は明確で、
- 固定費は一度見直すと効果が継続する
- 意志や努力に左右されない
- 家計全体の余白を一気に作れる
という特徴があるからです。
固定費とは何か？（整理）
固定費とは、毎月ほぼ一定額が発生する支出を指します。
代表的なものは次の通りです。
- 住居費（家賃・住宅ローン）
- 保険料
- 通信費（スマホ・インターネット）
- サブスクリプションサービス
- 駐車場代、教育関連の定額費用 など
これらは「高い・安い」よりも、家計に対して重すぎないかが重要です。
なぜ固定費が家計を圧迫しやすいのか
① 見直す機会が少ない
固定費は契約型が多く、
- 一度決めたらそのまま
- 忙しさを理由に後回し
になりやすい支出です。
その結果、収入や家族構成が変わっても、家計の土台だけが昔のまま残ってしまいます。
② 「当たり前」になっている
家賃、保険料、通信費などは、毎月支払うこと自体が当たり前になりがちです。
しかし、
- 今の生活に本当に合っているか
- 役割に対してコストが適正か
を改めて考える機会は、意外と多くありません。
変動費より固定費を先に見る理由
変動費（食費・交際費など）は、努力次第で一時的に下げることはできます。
一方で、
- 我慢が続かない
- 家族の不満が溜まる
- 元に戻りやすい
という弱点があります。
固定費を先に整えておくことで、
- 変動費に余裕が生まれる
- 「節約している感覚」が減る
- 家計管理が続きやすくなる
という好循環が生まれます。
一般的な固定費の目安
あくまで一般論ですが、家計全体に対する固定費の目安は次の通りです。
- 固定費合計：手取り収入の 50％以内
- 住居費：手取りの 25〜30％以内
これを大きく超えている場合、赤字になりやすい構造を抱えている可能性があります。
固定費を見直すときの考え方
見直しのポイントは、「削る」ではなく 役割と重さを整理する ことです。
チェックすべき視点は次の3つです。
- この支出は何のためにあるか
- 今の生活に本当に必要か
- 同じ役割で、より軽い選択肢はないか
感情的に判断せず、構造として見直すことが重要です。
note記事へのご案内（心理編）
※この記事では、固定費を「構造」の観点から整理しました。
実際の家計では、
「不安だから保険を減らせない」
「家族に言い出しづらい」
といった心理的ブレーキがかかることも多くあります。
▶ 固定費を見直せない背景を、心理から整理した記事はこちら
👉 【FP×心理 総合FAQ】家計改善で最初に見直すべき項目は？
（note）
家計改善の第一歩は「土台を軽くすること」
家計改善は、努力や我慢の勝負ではありません。
- 固定費という土台を整える
- その上で変動費を考える
この順番を守ることで、
家計は無理なく安定しやすくなります。
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